房貸等待周期拉長 利率上漲較為普遍

來源:互聯網 2021-06-29 15:50中投網 A-A+

  時至半年末,房貸額度緊張的局面再度出現。

  近日,有媒體報道武漢、深圳多地出現房貸告急,甚至有銀行停辦房貸業務。市場真實情況如何?多家受訪銀行向證券時報記者否認了暫停房貸的消息。不過,從市場上看,房貸的等待周期在拉長,利率上漲的情況較為普遍。

  中行廣東否認暫停房貸

  6月26日,網上有消息稱建行全面暫停廣州二手房貸,中行暫停部分二手房貸業務以及全面暫停佛山一二手房貸業務。

  昨日晚間,中國銀行廣東分行對證券時報記者回應,該消息不實。目前該行正在有序開展一、二手房貸業務,并未暫停,網上關于該行暫停房貸業務的相關報道均為不實消息。總體來看,受調控政策影響,整體市場的房貸放款時效有所放緩,中行廣東分行希望客戶提前做好時間安排、耐心等待,該行將結合客戶審批時間有序安排放款。

  與此同時,建行廣東分行也回應記者,目前該行按照調控政策要求,正常開展房貸業務,有序安排貸款投放,網傳建行全面暫停廣州房貸相關傳言不屬實。

  在深圳、北京,也有多家銀行表示,新房和二手房貸業務均未暫停,利率相比此前沒有變化。

  不過,上半年即將結束,各家銀行房貸額度偏緊,有的銀行對首付來源的審查十分嚴格,有的銀行放款周期拉長。有分析人士表示,今年在房貸集中度管理要求下,不少銀行上半年房貸余額不足,遂暫時收緊二手放貸,將余額讓給新房,畢竟開發商對銀行而言是大客戶。

  北京房貸業務正常開展

  在北京,證券時報記者以購房者身份對該地區部分國有大行、股份行、城商行負責住房貸款業務的工作人員進行咨詢,得到的回復是業務正常開展。目前北京地區住房貸款利率分別為首套房在LPR基礎上上浮55BP、二套房上浮105BP的標準,即5.20%、5.70%。

  北京銀行某支行負責信貸業務的工作人員稱,“目前我行額度暫未收緊,仍正常開展住房貸款按揭的業務,暫未出現因額度不足不放款的現象。”對于放款時間,這位工作人員表示,“以組合貸款為例,目前商業貸放款的時間是公積金貸款面簽完畢后的1個月左右,首套房貸款利率為5.2%,二套為5.7%,和之前保持一致,目前暫時沒有收緊的情況。”

  “目前還未接到房貸收緊的通知。”工商銀行北京某支行一位個貸經理表示,在個人住房貸款的申請流程上,仍是按照之前的標準,對于個人的工資收入、賬戶流水以及綜合還款能力、房屋情況進行審核。

  不過,在經過北京銀保監局近2個多月針對消費貸、經營貸資金違規流入房地產市場進行專項核查后,從銀行、房產中介了解到,銀行普遍收緊了對經營貸的申請審核,并加強了對存量經營貸的資金用途監測。

  不少銀行還收緊了經營貸的資質審核,嚴控增量風險。一位房產中介機構人士此前對證券時報記者表示,目前不少銀行對申請經營貸的個人房產和公司流水設定了更嚴格的門檻要求。

  72城房貸主流利率連漲

  在房貸額度緊張之下,一些銀行開始采取“以價補量”的策略。武漢某樓盤中介李女士表示,最近武漢地區房貸利率確實有上浮的現象。之前武漢首套房和二套房利率分別為5.68%、5.93%,6月初以來已經分別上浮至5.73%、5.98%。

  據貝殼研究院近日發布的72城銀行房貸利率簡報,6月信貸管控持續高壓,多城市房貸利率上調超過30BP.2021年6月首套及二套房貸利率指數連續7個月上升,從6月主流利率平均值來看,首套為5.52%,二套為5.76%,銀行簽約周期一般在46——50天之間波動。

  72個城市中,主流利率比上月上調的城市有28個,其中有8個城市二套房貸利率上調超過20個BP。蘇州首套房利率上調65個BP,二套上調50個BP,上調幅度居于首位。

  按城市群統計,目前成渝主流利率最高,粵港澳大灣區城市平均簽約放款周期最長。6月,長江中游、成渝、京津冀、粵港澳和長三角五大城市群二套利率都有所上調,其中長三角首套及二套調整幅度均在10個BP以上。

  6月份主流房貸貸款利率中,北京首套及二套分別為5.2%、5.7%;上海首套及二套分別為4.65%、5.25%;廣州首套及二套分別為5.45%、5.65%;深圳首套及二套分別為5.10%、5.60%。

  整體上,省會城市、經濟發達二線城市房貸利率高于一線城市。統計范圍內,全國房貸主流利率最高的城市為惠州,首套達到6.80%,二套為7.20%。

  正消化房貸集中度管理

  今年1月1日,房地產貸款集中度管理制度正式實施,針對銀行房地產貸款和個人房貸余額劃出“兩條紅線”。去年,上市銀行的房地產貸款、個人住房貸款仍增長較快,部分銀行房地產相關貸款余額占比超標,需要在過渡期內逐步壓降。

  半年時間將過去,各家銀行正按進度完成壓降目標,這也是近期房貸額度緊張的一個大背景。

  房貸集中度管理規定對銀行資產負債表的影響表現在各個方面。6月25日,招行副行長王良在股東大會上表示,該行一季度房地產集中度和住房按揭集中度分別較去年下降0.59、0.67個百分點,小微貸款保持快速增長,信用卡恢復性增長,彌補住房貸款少增的缺口。該行一季度凈息差2.58%,較去年同期下降3bp,展望全年,凈息差預計在去年基礎上會有所下降,主要是因為資產端收益下降較為明顯,貸款定價下降明顯,而高收益的房地產貸款受限制等導致。

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